«Оцифровка» банка: почему «бумажные» упражнения банкиров неэффективны

8005

Казахстанские банки до сих пор рассматривают заработок на автоматизации как некий PR-ход, а не бизнес-процесс

Фото: coindesk.com

Кризис, начавшийся в 2008-м, показал парадоксальную картину: чем больше средств вливается в банковскую систему Казахстана (инвестициями это сложно назвать), тем больше требуется дополнительных денег. Банки на этом фоне тщетно пытаются решить задачи по расчистке кредитных портфелей, изменить подход к рискам и многое другое. Иногда эти попытки носят декларативный или «бумажный» характер. В общем, «старые песни о главном», которые почти допеты. Банки привыкли к государственному фондированию, но властям, похоже, надоел такой расклад.

К 2018 стало очевидно, что «бумажные» упражнения банкиров неэффективны и на них больше нет денег. Почему? Главное – серьёзная часть кредитов банками выдается своим аффилированным структурам, что несёт в себе эффект замедленной бомбы. Обязательно выстрелит, но непонятно когда. А ухудшение общей экономической ситуации в стране не позволяет агрессивно замещать некачественные портфели.

Следующий источник банковской прибыли – это операционные доходы. Здесь идет серьёзное давление со стороны финансового сектора, в том числе финтехкомпаний. Это различные переводы, способы оплаты услуг и товаров в интернете и другое. Данные каналы для банков постепенно сходят на нет, и в конце концов они поймут, что этим пирогом придётся делиться с финтехкомпаниями. Некоторые будут демпинговать в этом сегменте, что в итоге скажется на падении операционных доходов.

Банкиры первыми чувствуют ветер перемен и, ощущая «новую реальность», пытаются что-то предпринять. Например, ищут возможность консолидации – помирать, так вместе (в этом направлении ещё много вариантов объединений). Некоторые владельцы банков меняют менеджмент в надежде на чудо. Кто-то начинает корректировать стратегии развития – от корпоративных моделей к розничным и обратно. Зачастую такие метания никак не отражаются на качестве финансовых результатов.

Какие варианты форсирования банковских доходов остаются? Возможно, это ипотека, где есть и спрос и предложение, а банки могут выступить неким мостом. Другой вариант – огромный нереализованный пласт финансового консультирования. Сегодня финансовый консалтинг незначительно реализуется в private banking и покрывает не более 1% клиентов. Спрос на его услуги огромен, и здесь будут к месту возможности применения технологий искусственного интеллекта и Big Data. До сих пор казахстанские банки рассматривают заработок на автоматизации как некий PR-ход, декларативную инновационность, что угодно, только не бизнес-процесс. Хотя, к слову, в 2018 перед БВУ будет поставлен вопрос дистанционной идентификации своих клиентов, а здесь на лозунгах далеко не уедешь.

Ещё один источник доходов – это оптимизация внутренних процессов банка, снижение издержек, основную долю которых составляют IT-технологии. Это не ожидание, не предсказание, а мировая тенденция. По оценке международной исследовательской и консалтинговой International Data Corporation (IDC), банки всего мира в 2016 вложили в развитие корсистем и цифровых дистанционных каналов более $11 млрд. В среднем «оцифровка» банка дает возможность сэкономить до 50% на поддержании инфраструктуры кредитного учреждения. Это оплата труда сотрудников, аутсорсинг, всевозможные доработки. Сегодня более 60% банков мира признают, что корпоративные системы являются самым большим барьером на пути улучшения отношений с клиентами и построения системы продаж.

Возвращайтесь к нам через 4 недели, к публикации готовится материал «Pana: осознанное онлайн-бронирование »

: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter

Forbes Video

Галим Хусаинов: санкции, Kaspi, исход российских банков, прощение кредитов

Смотреть на Youtube

Dream Team House переезжает в Казахстан?

Смотреть на Youtube

Ержан Есимханов — о январских событиях, коррупции и неравенстве

Смотреть на Youtube

Орфографическая ошибка в тексте:

Отмена Отправить