Мне клиенты этот вопрос задают постоянно. Основательно проработав возможные варианты получения денег, я придумал алгоритм для поиска финансов, который называется «денежный лифт».
Что же это такое?
Представьте, что поиск средств напоминает поездку в лифте в многоэтажном доме. Каждый этаж - место, где водятся деньги.
Итак, вот эти «этажи»:
· Программы кредитования малого и среднего бизнеса (например, ДАМУ).
· Безвозмездные гранты.
· Личные накопления.
· Средства родных, друзей и знакомых.
· Бизнес-ангелы.
· Инвесторы (Наполеон Хилл говорил: «Капитала всегда хватает для тех, у кого есть реальный план его использования»).
· Инвестфонды.
· Инновационные фонды (НИФ РК).
· Микрокредитование.
· Банковские кредиты (прикол банков для стартапов: «Кредитуем всех старше 100 лет, у кого есть родители»).
· Лотерея (а вдруг вам повезет?).
Метод «Денежный лифт» предполагает, что нужно искать деньги на разных уровнях, начиная с первого этажа - программ кредитования МСБ до последних, где водятся средства инвестфондов и банковские кредиты. Где вам удастся найти нужную сумму для старта - заранее предугадать трудно. Может, у вас есть собственные средства или вы одолжили их у друзей и на этом остановились. Но останавливаться нельзя. Пусть вас знают на всех «этажах». Вы работаете как с банками, так и с инвесторами. Наработка полезных связей не помешает, да и бесценный опыт общения с финансистами - тоже.
Еще одна особенность «лифта» в том, что по мере переезда с этажа на этаж увеличиваются ваши риски. Если у вас начнутся проблемы по обслуживанию заемных средств, то это наверняка не понравится заемщикам, независимо от того, кто они - родственники, друзья или банк. Рискам вы подвергаетесь на каждом этаже. Зная это, можно сразу готовить соглашения и/или договоры с учетом возможных проблем.
Один из самых серьезных рисков: если вы взяли деньги у друзей и вовремя не вернули, то можете этих людей потерять или, что еще хуже, сделаться их врагами. Дальше начнутся суды, угрозы, слухи о вас как о ненадежном человеке, потеря деловой репутации и тому подобные неприятные последствия.
Поэтому, если не хотите остаться без друзей, старайтесь обходиться своими деньгами.
Рассмотрим более детально различные этажи «Денежного лифта».
Кредитование МСБ и безвозмездные гранты
Начните с различных грантов. Если вы живете в крупном городе, то почти везде должны быть программы кредитования МСБ и системы безвозмездных грантов.
В вашем городе еще нет таких инициатив? Не расстраивайтесь: они есть в других городах в вашем регионе или в стране. Поищите в Интернете. Затем разошлите запросы, позвоните, встретьтесь с грантодателями и кредиторами МСБ. Одним словом, нужно действовать: под лежачий камень вода не течет.
Существует немало государственных программ кредитования МСБ. Самая рекламируемая - у фонда ДАМУ. Я внимательно ее просмотрел, поговорил с некоторыми работниками фонда и пришел к выводу, что, если у вас нет других источников финансирования бизнеса, первым делом нужно представить свой бизнес-проект именно в этот фонд. Условия работы с фондом - на сайте www.damu.kz.
Получение денег под стартап в банке
Получить банковский кредит на открытие нового дела сложно, но можно. Что необходимо сделать?
Первое - нужен качественный бизнес-план.
Второе - банк рассматривает ваши возможности погашения кредита. Если вы планируете гасить задолженность перед банком из будущих доходов, то такой расклад банк не устроит.
Третье - гарантии возврата денежных средств. Если зайти на сайт любого банка, то в разделе «Условия предоставления кредитов МСБ» можно найти различные виды гарантийного обеспечения, которые банки приветствуют. В качестве других гарантий может выступить имущественный залог. Недвижимое и движимое имущество банки рассматривают в числе приоритетных видов залога.
Четвертое – вам нужны поручительства от компании или частных лиц, которые в случае провала стартапа смогут вернуть банку всю сумму по кредиту. Поручителем можете выступить и вы сами, но для этого у вас уже должен быть еще один (или более) бизнес, причем прибыльный.
Пятое - банк приветствует, если вы начинаете не с нуля и у вас самого уже есть часть средств, которые вы вкладываете в новый бизнес. Соотношение собственных и заемных средств играет большую роль при получении кредита. Если вы вкладываете миллион тенге, то можно рассчитывать на 2-3 миллиона, которые получите в виде кредита. Впрочем, это не всегда срабатывает.
Посмотреть условия предоставления кредитов можно на сайтах банков. Там есть координаты людей, с которыми можно провести консультации о кредите и требованиях банка к получателю.
Бизнес-ангелы
Само слово «ангелы» настраивает на умиротворенный лад. Но в случае с бизнес-ангелами это обманчивое впечатление. Да и кто придумал - назвать кредиторов «ангелами»? Может, на Западе они действительно белые и пушистые, но у нас этот институт кредиторов только развивается. И, как водится, не в ту сторону. Во всяком случае, крылья у наших ангелов из стали.
И если вы решили найти такого ангела, то стоит действовать осторожно: сначала навести справки о нем, а уж затем решать окончательно - брать у него деньги или нет. Однако многие стартаперы с наивностью мотылька летят на огонь. Не торопитесь: сгореть можно очень быстро.
Кто же они такие - бизнес-ангелы?
Этот термин появился в Нью-Йорке на Бродвее в 1920-х годах. В то время ангелы финансировали театральные постановки. Позднее это определение стали использовать и в инвестиционном бизнесе.
Сколько их сегодня? В США, по некоторым оценкам, действуют от 100 до 400 тысяч ангелов. Они инвестируют от десятков тысяч до нескольких миллионов долларов в каждый проект. В Европе их насчитывается от 80 до 200 тысяч. В отличие от Казахстана, на Западе бизнес-ангелы работают открыто.
По моим оценкам, в Казахстане на ниве «ангельского бизнеса» подвизается от 2 до 7 тысяч человек. Найти их можно через Интернет или знакомых.
Кто относится к бизнес-ангелам?
Во-первых, это успешные предприниматели, у которых есть деньги для создания новых направлений в бизнесе. Они предпочитают не держать все яйца в одной корзине и инвестируют в новые проекты с большой отдачей - от 200% до 1000% прибыли.
Во-вторых - бывшие инвестиционные банкиры и люди, которые работали в инвестиционном бизнесе.
В-третьих - боссы и топ-менеджеры крупных компаний. Яхта, машин – полный гараж, виллы, особняки – всё у них уже есть. Но накопления остались. А деньги должны работать. Значит, пришло время их инвестировать, пусть они приносят прибыль.
В-четвертых - «разовые» инвесторы, которые скопили деньги и хотят вложить их в бизнес. Это специалисты высокой квалификации, например, врачи или юристы. Или те, кто, допустим, продал недвижимость и имеет «лишний миллион».
В-пятых - государственные чиновники, крупные холдинги и финансово-промышленные группы.
По причине закрытости этого рынка инвестирования в Казахстане к этим людям сложно подобраться. Это дает возможность зарабатывать посредникам.
Инвесторы
В Казахстане действует АО «Инвестиционный фонд Казахстана». Ваши и его цели – развитие бизнеса - совпадают. Так почему бы не обратиться в эту организацию?
Инновационные фонды
АО «Национальный инновационный фонд» оказывает финансовую поддержку инновационных предпринимательских инициатив путем привлечения инвестиций и финансирования проектов. Я много работал с этим фондом - делал маркетинговую экспертизу инновационных проектов. Могу сказать одно: если у вас есть инновационная идея, то стоит подать заявку в этот фонд. Если нет - все равно свяжитесь с фондом.
А дальше - как звезды станут. Везение в бизнесе еще никто не отменял.
Минус в работе с этим фондом – обязательно нужны собственные средства.
Однако, повторюсь, суть метода «Денежный лифт» - именно в привлечении всех возможных заемщиков.
