Казахстанка развивает в Канаде амбициозный финтехстартап
Он уже получил поддержку Google и был выбран для участия в мировом бизнес-акселераторе стартапов
Словосочетание «финансовые технологии», или, более узнаваемое, «финтех», в 2023 году звучит почти как имя нарицательное, вбирающее в себя все ассоциации, связанные с высокими технологиями и большими денежными оборотами. Последние пять лет сфера финтеха считается наиболее динамично растущей частью глобальной экономики. Согласно данным компании BCG, сегодня в мире насчитывается около 26 тыс. финтехстартапов, хотя еще в 2019 году их было всего 12 тыс. Исследование KPMG Pulse of Fintech 2021 показывает, что мировая финтехсцена растет в среднем на 20% в год и объем глобального рынка может составить $174 млрд.
Казахстан следует мировым трендам. В рейтинге «50 богатейших бизнесменов Казахстана», опубликованном в майском номере Forbes Kazakhstan, два ярких представителя отечественного финтеха Вячеслав Ким и Тимур Турлов с проектами Kaspi и Freedom Finance вошли в пятерку богатейших предпринимателей страны (№4 и №5 соответственно). В общем, в финтехе явно есть чем заняться. Участница рейтинга «30 до 30» 28-летняя предпринимательница Асель Беглинова убеждена, что финтех в ближайшем будущем сможет не только сохранить динамику роста, но и превзойти ожидания экспертов. Асель – уроженка Жезказгана, которая, как и многие соотечественники, решила испытать удачу, перебравшись за океан. И у нее получилось.
Сегодня Асель развивает в Канаде финтехстартап Paperstack, нацеленный на финансовую поддержку местных онлайн-магазинов.
Скорректированные цели
Асель родилась и выросла в Жезказгане, мама работала учителем в местной школе, а отец – инженером на предприятии. Родители вкладывали в воспитание и образование дочери много усилий, всегда интересовались школьной жизнью, помогали советом и никогда не давили, требуя высокие оценки или золотую медаль. Асель училась в обычной средней школе, однако, по ее словам, благодаря умным одноклассникам и чутким педагогам знания она смогла получить качественные, не уступающие уровню школ Алматы и Астаны.
«Родители готовили меня к тому, что в жизни бывают как победы, так и провалы», – вспоминает она. В 2012 году девушка лелеяла мечту поступить в Назарбаев Университет в Астане, поскольку была убеждена, что это лучшее место, где можно получить высшее образование в Казахстане. Родители ее рвение поддержали. «Помню, как плакала ночами, когда готовилась к поступлению», – искренна она. Однако школьная мечта не сбылась: Асель провалила второй этап отбора, на котором оценивали критическое мышление и математические знания абитуриента.
Других вариантов среди отечественных вузов родители да и сама девушка не рассматривали и решили подавать документы в зарубежные университеты. «Все упиралось не только в вопросы безопасности, комфорта или рейтинги вузов, но и в финансы. Нужно было выбрать место, где было безопасно, перспективно и при этом, чтобы цена обучения была подъемной», – объясняет собеседница. Так выбор пал на Канаду, и в августе 2012 года Асель приехала в Торонто и поступила в крупнейший и один из самых известных государственных колледжей Канады – Seneca College Toronto на специальность accounting. «Специальность посоветовала моя тетя. Она сказала, что знания в этой области позволят с легкостью читать финансовые отчетности, а это очень ценный навык в бизнесе. Я почти сразу с ней согласилась, тем более что никогда не исключала, что у меня будет свой бизнес. Однако тогда я еще не понимала, во что ввязалась», – смеется она.
Чтобы помочь родителям и самой быстрее погрузиться в самостоятельную жизнь, Асель параллельно с учебой начала работать. Поначалу бралась за любую работу, например администратором в магазине или продавцом в цветочной лавке. Когда получила первые знания в колледже, смогла устроиться в небольшую компанию помощником бухгалтера во время налоговых сезонов. В 2016 году Асель окончила Seneca College и почти сразу нашла работу – ее пригласили в Scotiabank, третий по величине банк в Канаде, на должность branch-менеджера, в ее обязанности входила ежедневная консультация клиентов по банковским продуктам и помощь в проведении операций.
«Я пришла не просто с дипломом, но и с большим опытом работы. У меня было сильное резюме, а за плечами множество вычитанных финансовых отчетов», – говорит Беглинова. В 2017 году Асель ушла в Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), один из крупнейших финансовых институтов страны. Там она занимала более высокую позицию, управляла капиталом группы клиентов, в основном представителей МСБ. Ежедневная работа с предпринимателями помогала девушке понять боли, которые существуют в связке «бизнес – финансовые институты» в Канаде. После двух лет работы в CIBC Асель пришла к выводу, что она способна создать свой проект, который поможет решить эти боли. «Многие онлайн-магазины постоянно нуждаются в финансировании, и оно должно быть оперативным, – объясняет она. – Местные банки этого дать не могли. Я видела эту проблему и сначала по наивности пыталась достучаться до руководства банков, предлагала свои идеи. Но никто ничего не менял: банки, которые существуют очень давно, скептически относятся к серьезным переменам. Я до последнего думала, что смогу на что-то повлиять, но в конце концов поняла, что надо решать вопрос своими силами».
Открывая двери
Во время учебы Асель подружилась с украинцем Вадимом Лидичем, он учился по направлению IT и после окончания колледжа ушел работать в сферу информационных технологий, однако связь друзья не теряли. Весной 2021 года Асель предложила Вадиму создать стартап, с помощью которого можно получать деньги для онлайн-магазинов в рекордно быстрые сроки. Он согласился, и летом того же года появился Paperstack.
Собеседница объясняет: в мире существуют больше 40 миллионов онлайн-магазинов и их число только возросло во время пандемии. «Владельцы магазинов испытывают трудности с финансированием покупки инвентаря, затрат на рекламу и оплату труда фрилансеров. Владельцам онлайн-магазинов приходится обращаться в банк за дополнительным капиталом, и очень часто этот процесс затягивается на месяцы, что доставляет очень много неудобств предпринимателям», – констатирует Беглинова. На протяжении 2021 года Асель с Вадимом занималась разработкой софта. В результате получилась платформа, которая позволяет онлайн-магазинам вести операционную деятельность, следить за отчетами и показателями, а главное – получать финансирование от $10 000 до $500 000, при этом срок рассмотрения заявки составляет 24 часа.
Агент перемен: казахстанка борется за ядерное разоружение на мировой арене
Сегодня мир как никогда стал близок к угрозе ядерной войны →
Откуда берутся деньги? Основателям проекта удалось договориться с институциональным кредитором, который через Paperstack направляет огромный пул капитала, фактически опираясь лишь на экспертизу финтехстартапа, который гарантирует качественный отбор представителей МСБ.
Не все двери открывались сразу. «Когда мы начали тестировать нашу модель, стартовали не с финансирования, а с бухгалтерских услуг для онлайн-коммерции. Благодаря этому стали глубже понимать клиентов, их проблемы именно через data. Мы делали для клиентов бухгалтерскую отчетность и по ней понимали, как часто они покупают инвентарь, сколько тратят на каждую бутылочку, на каждую футболку и можно ли сохранить эти деньги, тем самым увеличив маржинальность», – объясняет Асель. Уже на этом этапе, ясно передав свою идею на презентации перед частным бизнес-ангелом, девушка смогла убедить инвестора вложить в стартап $250 тысяч. Эти деньги были направлены на дальнейшую разработку платформы, от появления понятной для предпринимателей панели индикаторов до функции доступа к капиталу; начали распространяться слухи о перспективном стартапе из Торонто.
В том же 2021 году стартап Беглиновой и Лидича получил поддержку Google for Startups Accelerator: Women Founders. По словам Асель, конкуренция в акселерационной программе была огромная, Google нужно было делать выбор из тысячи претендентов из Америки и Канады, и Paperstack соревновалась с предпринимателями из Нью-Йорка, Кремниевой долины, Торонто и других технологических хабов Северной Америки. Они оценивали стартапы по многим критериям, включая техническую часть, прогресс, этап развития. Тогда в рамках акселератора Беглиновой удалось познакомиться со многими венчурными инвесторами и собрать пул инвестиций. «Наши менторы вкладывали в нас по $30–50 тысяч, но более важно то, что они нам дали – компетенции и другой взгляд на наш продукт», – говорит собеседница.
В 2022 году Paperstack был выбран для участия в мировом бизнес-акселераторе стартапов Techstars. По словам предпринимательницы, именно в этот момент компания начала трансформироваться и расти ускоренными темпами. «Статистика показывает, что Techstars отбирают меньше 2% стартапов, которые подали заявки на участие в акселераторе. Techstars открыл нам очень много дверей, помог найти стратегических менторов, благодаря их участию ускорился процесс роста нашей компании. Я восхищена командой Techstars, начиная с их генерального директора Маэль Гаве. Она тот самый лидер, за которым я тянусь, она держит очень высокую планку. Я очень благодарна моему управляющему директору Монике Уит, которая в меня верит и заставляет очень креативно и нестандартно подходить к решению той или иной задачи», – отдает должное Асель. В конце прошлого года после анонсирования очередного раунда инвестиций Paperstack привлек совокупно $6,5 млн от американских венчурных инвесторов и инвестиционных фондов. При этом основатели отдали совсем небольшую долю от компании. Тем самым они доказали себе, что проект имеет все шансы стать лидером финтеха в Канаде и даже США.
Функциональный оператор
Стоимость софта от Paperstack для онлайн-магазинов – $199 в месяц. Клиентам Paperstack не нужно заполнять документы, чтобы подать заявку на финансирование. «Так как мы являемся технологическим стартапом, мы полностью исключаем какую-либо предвзятость, когда дело касается процесса андеррайтинга. Клиент ежемесячно вносит плату за подписку, а мы гарантируем качественное и прозрачное ведение бизнеса и доступ к быстрым деньгам», – говорит Беглинова. Клиенты Paperstack – это владельцы онлайн-магазинов в Канаде и США, они продают товары на платформах Shopify, Etsy, Woocommerce и других. Чтобы работать с Paperstack и иметь возможность получить финансирование, они должны проработать на рынке минимум 12 месяцев.
Все процессы происходят онлайн, получить финансирование можно не выходя из дома или офиса. Деньги перечисляются напрямую на банковский счет компании клиента. «Каждую неделю мы забираем платеж за капитал, пока он весь не будет выплачен, сумма платежа рассчитывается на основе продаж», – объясняет собеседница. Наиболее важно, подчеркивает она, правильно оценить надежность клиента, поскольку в конечном счете Paperstack ставит на кон перед кредитором свою репутацию, именно поэтому за софтом стоят технологии Big Data, которые позволяют погружаться в детали финансовых отчетностей и правильно оценить заемщика.
Информацию о доходе, числе клиентов и обороте компании Асель не разглашает, ссылаясь на то, что компания работает с институциональным кредитором. «Это деньги не наши, а кредитных фондов, поэтому я не совсем уверена, могу ли я рассказывать об этом», – признается она. Зарабатывает при этом Paperstack не только на ежемесячной подписке. Больший доход приносят проценты. «Условно в год кредитор дает нам определенную сумму денег, которую мы должны направить нуждающемуся бизнесу. Если мы даем человеку $500 тысяч, то сверху добавляем 10% – это цена, которую люди готовы платить за оперативное получение средств. В общей сложности клиент должен будет выплатить нам $550 тысяч», – погружает в детали она.
Сегодня в компании работают восемь человек. Асель гордится тем, что к команде присоединились ее соотечественники и показывают очень высокие результаты, несмотря на то что работать приходится в разных часовых поясах. «Мы работаем со специалистами из Канады, Америки и Бразилии, строим глобальную компанию и привлекаем таланты со всего мира, тех, кто не боится переосмыслить финансовую систему для растущего сегмента онлайн-коммерции», – говорит собеседница. Асель убеждена, что ее стартап способен стать финтехлидером в вертикали онлайн-магазинов.
«Последние полгода были абсолютно сказочными. Мы растем на 100% каждый месяц, даже наш платежный провайдер сломался и какое-то время не мог работать. Мы в стадии роста, которую называют снежным комом. В ближайшем будущем компания достигнет отметки в 10 тысяч клиентов. Я думаю, что у нашей компании есть все шансы пойти на сильный IPO. Наш продукт решает очень большие боли малого и среднего бизнеса и имеет сильное влияние на экономику на локальном и глобальном уровне», – резюмирует она.
Возвращайтесь к нам через 4 недели, к публикации готовится материал «Как сеть клиник «Diaverum Казахстан» за восемь лет выросла в шесть раз »
: Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter
Forbes Video
Раимбек Баталов – о молоке, кредитах и прозрачности
Смотреть на Youtube ⟶
Декларирование: ответы на вопросы
Смотреть на Youtube ⟶
Forbes Kazakhstan продолжает серию интервью в рамках рубрики Q&A. На этот раз бизнес-аналитик Батырхан Тогайбаев поговорил с известным отечественным бизнесменом Кайратом Мажибаевым
Смотреть на Youtube ⟶
