Экс-глава Нацбанка: Финансовый сектор до сих пор разгребает обломки
На прошедших в среду, 5 декабря, в Алматы KASE Talks Анвар Сайденов рассказал о сильных и слабых сторонах казахстанской банковской системы в период её становления и в настоящее время
Формат «лекция + сессия вопросов-ответов», предложенный KASE как «фишка» к своему 25-летию, оказался довольно удачным. Во всяком случае, бывшего председателя Национального банка и нынешнего независимого директора Банка развития Казахстана Анвара Сайденова было интересно и слушать, и спрашивать.
Эра экономического романтизма
Начал он с «мемуаров» о «лучшей в СНГ банковской системе» периода 90-х — начала 2000-х годов. Сайденов назвал внутренний и внешний факторы, почему в тот момент казахстанские банки действительно были лучшими.
- Первое - человеческий капитал: то поколение, которое в 90-е годы создавало банки, отличалось драйвом, люди были замечательно образованны, был период экономического романтизма, - отметил он и перешёл к внешнему фактору: - Для появления целой плеяды казахстанских экономистов большую роль играли советы Всемирного банка и Международного валютного фонда. В Казахстане прислушивались к их рекомендациям и творчески реализовывали. В Казахстан десантировались банкиры, например, в ЦентрКредит — из Райффазен банк. Большое количество руководящих работников начинали свою работу в банке ABN AMRO, например Умут Шаяхметова - тоже из гнезда ABN AMRO. То, что казахстанские банки взяли на вооружение международные стандарты, лучшие практики, сыграло большую роль.
Потом на первый план стали выходить слабости, которые и привели к проблемам 2008-2009 годов, и, по выражению Сайденова, «наши банки до сих пор пытаются разгрести те обломки, под которыми погребен имидж лучшей системы в СНГ». Здесь тоже было два фактора: внешний и внутренний. Внешними причинами кризиса выступило, по мнению Сайденова, то, что нефтяной сектор имел доступ к финансовым ресурсам материнских компаний или к дешёвым международным ресурсам, а отечественная банковская система была отрезана от этой сферы — то есть сырьевая направленность экономики ограничивала их в своем развитии. Ну а изнутри банки в пропасть сталкивал менталитет предпринимателей: в Казахстане бизнес персонализированный, собственники хотят контролировать всё и вся.
Как казахстанские финансовые организации скрывают безнадёжные кредиты
В Казахстане из числа действующих юридических лиц всего 6% имеют активные к... →
- Поэтому в первую очередь финансируются проекты акционеров, а принципы риск-менеджмента размываются. Самый наглядный пример — БТА Банк, - обозначил ещё один этап своей карьеры экс-глава упомянутого банка, вспомнив услышанное когда-то замечание одного владельца банка: «Как можно давать деньги чужим людям?!». - Когда в 2008 кризис ликвидности перекрыл доступ к внешним рынкам и банки остались с внешними обязательствами и кредитными портфелями, загруженными недвижимостью и неликвидными ресурсами, мы столкнулись с разрушениями, обломки которых Нацбанк и правительство до сих пор пытаются разгрести.
Анвар Сайденов считает, что в 2008 все стороны — правительство, регулятор и бизнес реагировали правильно, и $10 млрд из Нацфонда тогда помогли сгладить многие последствия.
- Есть славное прошлое, но прошлым жить нельзя. Я надеюсь, что уроки, которые все стороны извлекли, будут использованы. Не знаю, будет ли существовать СНГ в будущем, но надеюсь, что казахстанская банковская система когда-нибудь снова завоюет титул «лучшей», - оптимистично отметил спикер, однако тут же сменил настрой: - Собственный негативный опыт должен переломить менталитет. Но менталитет меняется сложно. Может, мы это сможем сделать в следующей жизни. Это была шутка.
Про двух бомжей и Мичурина
Вопросы, заданные экс-главе Нацбанка, в первую очередь отражали беспокойство — всё ли сделано для того, чтобы крах 2008-2009 годов не повторился? Например, является ли панацеей вводимый регулятором риск-ориентированный надзор? Никакой гарантии, ответил Сайденов.
- Даже квалифицированное суждение может что-то упускать или быть неверным. Если есть злой умысел, его можно не предотвратить, - заявил он, хотя и оговорился, что в использовании преступных схем западный мир более продвинут: - У нас примитивно — миллиардные кредиты выписываются на двух бомжей и потом выводятся.
Правда, относительно угрозы ипотечного кризиса спикер был более твёрд: повторения негативных последствий в таких масштабах не будет, сказал он, сейчас действуют другие принципы, созданы институты, налажен контроль.
Отвечая на вопрос о перспективах единой валюты для ЕАЭС, Сайденов тоже успокоил слушателей: оснований для введения «алтына» или чего-то подобного нет.
- Исключать в нашем мире ничего нельзя. Но если мы говорим о суверенном независимом Казахстане, отказ от собственной валюты даже в рамках интеграционных объединений не нужен, - подчеркнул он.
В отношении прогнозов работы недавно открывшего Международного финансового центра «Астана» (МФЦА) независимый директор БРК не был так категоричен.
Капитализация Казахстанской фондовой биржи снизилась почти на триллион тенге
Капитализация рынка акций KASE снизилась в августе на 4,8%, или 846,2 млрд ... →
- Инициатив подобного рода было несколько, самый очевидный пример — РФЦА. Я считаю, что инициатива имеет право на существование, а подкреплённая финансовыми ресурсами эта инициатива становится более твёрдо стоящей на ногах. Но я вижу дублирование функций и «разрезание пирога». Не выпечку нового, а попытки разделить то, что уже хорошо работает. Считаю, что привнесение британского права на казахстанскую почву — с этим только Мичурин мог бы справиться. Пока больше вопросов, чем ответов по этому проекту. Хотя я знаю некоторых людей, которые там работают, считаю, что они настоящие профессионалы, и если они смогут добиться чего-то, что послужит диверсификации, привлечению ресурсов, привлечению инвесторов, разработке новых инструментов и их распространению, — будет очень хорошо, - сделал он вывод.
Антибиотики нельзя принимать постоянно
В целом денежно-кредитная политика Нацбанка не вызвала у его бывшего руководителя особой критики, он назвал её «адекватной».
- Цели Нацбанка — прежде всего удержание инфляции — достигаются. Другое дело, что для того чтобы бизнес чувствовал себя более уверенно и мог хотя бы на короткий период планировать свою деятельность, инвесторы, которые приходят в страну с ресурсами, тоже имели бы чёткое представление о том, как будет вести себя валюта, это (предсказуемость) очень важно. Но пока такой предсказуемости не существует, - отметил спикер.
Так же осторожно эксперт выразился и о субсидировании государством бизнеса, которое помогло и банкам:
- Субсидирование — как антибиотики, которые в острый период для лечения необходимы. Но когда антибиотик принимают на каждый чих, он превращается в свою противоположность. Сейчас субсидирование всего и вся не является панацеей. Это понимают и в Астане — я знаю позицию министра. Но как с этой иглы соскочить и удастся ли? - задал он вопросы без ответа.
Как считает Сайденов, нет оснований для повторения кризиса 2008 года - вряд ли нынешний кредитный портфель банков такого же качества, как был тогда. Но системная проблема остаётся.
- В целом я считаю, что экономика хотя и демонстрирует рост, этот рост всё равно фокусируется в нескольких отраслях и не носит массового характера. По-прежнему существует дефицит и проектов, и заёмщиков, поэтому я очень надеюсь на то, что проблемы не догонят наши банки, так, как это уже было, - подвёл черту под разговором Анвар Сайденов.
Возвращайтесь к нам через 2 недели, к публикации готовится материал «75 богатейших бизнесменов - 2024»
Forbes Video
Куралай Нуркадилова: письмо Токаева, политические амбиции
Смотреть на Youtube ⟶Берик Каниев: Мы не можем всю жизнь быть сырьевой страной
Смотреть на Youtube ⟶Бейбит Алибеков: как совмещать luxury-жизнь и активную гражданскую позицию?
Смотреть на Youtube ⟶